Calculadora de juros compostos

Esta calculadora faz a conta por você. Informe quanto você tem hoje, quanto pretende guardar por mês, a taxa de juros e por quanto tempo. Ela mostra o total investido, quanto veio de juros e o saldo ao final de cada ano, para você enxergar o efeito do tempo.

Como usar

1. Preencha o valor inicial, o dinheiro que você já tem para começar. Pode ser zero se você só vai fazer aportes.
2. Informe o aporte mensal, quanto pretende acrescentar todo mês.
3. Digite a taxa de juros e escolha se ela é ao ano ou ao mês. Se a sua taxa é anual, a calculadora converte para a taxa mensal equivalente.
4. Defina o período em anos ou meses e clique em Calcular.
5. Leia o resumo (investido, juros e valor final) e a tabela com a evolução do saldo.

Exemplo: R$ 1.000 inicial e R$ 200 por mês durante 10 anos

Com taxa de 10,5% ao ano (equivalente a cerca de 0,84% ao mês), você coloca R$ 1.000 no começo e R$ 200 todo mês por 120 meses. No total, saem do seu bolso R$ 25.000. O saldo final chega a aproximadamente R$ 43.700, ou seja, cerca de R$ 18.700 vêm só dos juros.

Repare que, nos primeiros anos, a maior parte do saldo é o seu próprio dinheiro. Com o tempo, os juros ganham peso e, nos últimos anos, rendem mais por ano do que você consegue aportar. Esse é o efeito composto em ação.

A fórmula dos juros compostos

Sem aportes, o montante é dado por M = C × (1 + i)^t, em que C é o capital inicial, i é a taxa por período e t é o número de períodos. Aplicando R$ 1.000 a 1% ao mês por 12 meses, o resultado é 1.000 × 1,01^12 = R$ 1.126,83. Com juros simples seriam apenas R$ 1.120,00.

Quando há aportes mensais, soma-se o valor de cada aporte capitalizado pelos meses que ficou aplicado. A calculadora faz isso mês a mês, o que evita erros de arredondamento e permite mostrar a tabela de evolução.

Taxa ao ano ou ao mês: qual usar?

Taxas ao ano e ao mês não se convertem dividindo ou multiplicando por 12. Em juros compostos, a taxa mensal equivalente a uma taxa anual é (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Por isso, 12% ao ano equivalem a cerca de 0,95% ao mês, e não a 1%. A ferramenta já faz essa conversão quando você escolhe "ao ano".

O que esta simulação não considera

Os resultados são estimativas. Investimentos reais podem ter imposto de renda sobre o rendimento, taxas de administração, variação da taxa ao longo do tempo e, principalmente, a inflação, que reduz o poder de compra do valor final. Use o resultado como referência para planejar, não como promessa de ganho.

Dicas

• Teste cenários: simule o mesmo aporte por 5, 10 e 20 anos e compare. O tempo costuma pesar mais que a taxa.
• Para ter uma ideia do ganho real, use uma taxa já descontada da inflação esperada.
• Aumentar o aporte em R$ 50 por mês quase sempre faz mais diferença do que procurar meio ponto percentual a mais de rendimento.
• Se a sua taxa é a de um produto com imposto, simule também com a taxa líquida, depois do desconto.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre juros simples e compostos?

Nos juros simples, o rendimento incide sempre sobre o valor inicial. Nos juros compostos, ele incide sobre o valor inicial mais os juros já acumulados, e por isso o crescimento acelera com o tempo.

O aporte é feito no início ou no fim do mês?

Nesta calculadora, o aporte entra no fim de cada mês, depois do rendimento do período. Se você aporta no início, o resultado real fica um pouco maior.

Posso usar para financiamentos e dívidas?

Os juros compostos valem também para dívidas, como cartão e cheque especial, e mostram por que elas crescem tão rápido. Para parcelas de financiamento, use o simulador de financiamento deste site.

A calculadora desconta imposto de renda?

Não. Informe uma taxa líquida se quiser aproximar o resultado depois dos impostos.

Meus dados ficam salvos?

Não. Os cálculos acontecem no seu navegador e nenhum valor é enviado para nossos servidores.

Quer entender melhor? Leia o artigo Juros compostos: o que são e como calcular, com exemplos.

Outras ferramentas

• Simulador de financiamento (Price e SAC)
• Calculadora de porcentagem
• Ver todas