Simulador de financiamento (Price e SAC)

Na tabela Price, as parcelas são fixas durante todo o contrato. No SAC, a amortização é constante e as parcelas começam mais altas e diminuem com o tempo. Simular os dois com os mesmos números é a forma mais rápida de entender a diferença.

Como usar

1. Informe o valor do bem e a entrada. O valor financiado é a diferença entre os dois.
2. Digite a taxa de juros da proposta e escolha se ela é mensal ou anual.
3. Defina o prazo em meses.
4. Escolha o sistema (Price ou SAC) e clique em Simular.
5. Compare a primeira e a última parcela, o total de juros e a tabela. Repita com o outro sistema.

Exemplo: bem de R$ 80.000, entrada de R$ 16.000, 48 meses a 1,2% ao mês

O valor financiado é R$ 64.000. Pela tabela Price, a parcela fixa fica em torno de R$ 1.762, e o total pago de juros chega a cerca de R$ 20.600. Pelo SAC, a primeira parcela é de aproximadamente R$ 2.101 e a última de R$ 1.349, com juros totais de cerca de R$ 18.800.

O SAC costuma custar menos em juros porque você amortiza o saldo devedor mais rápido, mas exige uma parcela inicial maior. A Price é mais fácil de encaixar no orçamento, porque a parcela é igual do primeiro ao último mês.

Como cada sistema funciona

Na tabela Price, a parcela é calculada para ser constante: PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). No começo, a maior parte da parcela é juros e a menor parte amortiza a dívida. Com o tempo, essa proporção se inverte.

No SAC (Sistema de Amortização Constante), todo mês você amortiza o mesmo valor, que é o financiado dividido pelo número de parcelas, e paga os juros sobre o saldo que sobrou. Como o saldo cai, os juros e a parcela caem junto.

Qual escolher?

Se o orçamento aperta no começo, a Price tende a ser mais confortável. Se você aguenta a parcela inicial maior, o SAC reduz o total de juros e o saldo devedor cai mais depressa, o que também ajuda se você pretende quitar antes. Em financiamentos imobiliários, muitos bancos oferecem os dois.

Custos que não aparecem na simulação

Contratos reais costumam ter seguros, tarifas, IOF e outras cobranças. Por isso, a comparação correta entre propostas é feita pelo CET (Custo Efetivo Total), que o banco é obrigado a informar. Use este simulador para entender a mecânica e o impacto da taxa, e confirme o valor final com a instituição.

Dicas

• Simule prazos diferentes. Esticar o prazo reduz a parcela, mas aumenta bastante o total de juros.
• Aumentar a entrada diminui o valor financiado e, portanto, os juros pagos.
• Compare propostas pelo CET e não só pela taxa anunciada.
• Se pretende quitar antes do prazo, pergunte sobre amortização extraordinária e desconto de juros.

Perguntas frequentes

Qual sistema é melhor, Price ou SAC?

Depende do seu orçamento. O SAC gera menos juros no total, mas começa com parcelas maiores. A Price tem parcelas fixas e menores no início, com mais juros no final das contas.

A taxa ao ano e a taxa ao mês são a mesma coisa?

Não. Uma taxa anual de 15% não equivale a 1,25% ao mês, e sim a cerca de 1,17% ao mês, por causa dos juros compostos. O simulador faz essa conversão quando você escolhe taxa anual.

Este simulador serve para financiamento de veículo?

Serve para entender o cálculo. Financiamentos de veículos geralmente usam parcelas fixas (Price), mas incluem tarifas e seguros que alteram o valor real.

Meus dados são guardados?

Não. Tudo é calculado no seu navegador.

Outras ferramentas

• Calculadora de juros compostos
• Calculadora de porcentagem
• Ver todas